Notre méthode de gestion
Chez Nalo, chaque décision d'investissement suit des règles. Voici lesquelles.
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Goal based investing
Votre argent s'aligne sur vos objectifs
Chez Nalo, nous partons d'une conviction simple : votre épargne n'a de sens que si elle sert vos objectifs. Pas un profil abstrait. Pas une catégorie standard. Vos objectifs, avec leurs horizons et leurs enjeux propres.
C'est pourquoi nous avons construit Nalo sur le principe du Goal Based Investing : une méthode qui consiste à structurer votre investissement autour de ce que vous voulez accomplir.
Faire fructifier votre argent, retraite, immobilier, études de vos enfants, épargne de précaution : chaque objectif dispose de sa propre poche au sein d'un seul contrat, avec son niveau de risque et son allocation adaptés à son horizon. Plus l'échéance est lointaine, plus la prise de risque peut être élevée. Plus elle approche, plus Nalo sécurise automatiquement votre capital.
Ceci est un sous-titre en minuscules.
Vous pouvez me compléter sur une ou plusieurs lignes, à votre convenance !
Une méthode de gestion à la hauteur de vos ambitions
Construire votre portefeuille autour de vos objectifs, c'est notre point de départ. Le gérer avec rigueur et conviction, c'est notre engagement quotidien.
Notre philosophie de gestion repose sur une approche que nous appelons Active-Disciplinée. Active dans ses ambitions, disciplinée dans son exécution.
Concrètement, cela signifie que nous ne choisissons pas entre performance et sécurité. Nous cherchons les deux, en même temps, grâce à une architecture rigoureuse et des règles strictes qui encadrent chaque décision.
Contrairement à une gestion purement passive qui se contente de suivre les marchés, ou à une gestion libre qui repose sur les seules convictions d'un gérant, Nalo combine le meilleur des deux : un socle solide ancré dans les grands indices mondiaux, et des convictions ciblées, validées et encadrées pour aller chercher de la performance supplémentaire.
C'est cette combinaison qui nous permet d'être à la fois ambitieux sur les opportunités de marché et disciplinés sur la protection de votre capital.
L'architecture 80/20
Votre portefeuille repose sur deux blocs complémentaires.
Le socle de marché (80 %)
La majorité de votre investissement réplique les grands indices mondiaux (actions internationales, obligations) pour capturer la croissance des marchés sur le long terme. C'est votre fondation : stable, diversifiée, éprouvée.
Le bloc de convictions (20 % maximum)
Sur la base d'une veille permanente des marchés, nous prenons des positions ciblées sur des thématiques que nous jugeons porteuses : zones géographiques sous-valorisées, tendances de fond comme l'intelligence artificielle ou la défense européenne.
Chaque conviction est indépendante. Si nous révisons notre position sur un thème, vos autres convictions continuent de s'exprimer pleinement dans votre portefeuille.
Pour implémenter ces convictions, nous sélectionnons les supports les mieux adaptés à chaque opportunité. Nous utilisons parfois des ETF actifs : des fonds qui, contrairement aux ETF classiques, ne se contentent pas de suivre un indice mais cherchent à faire mieux.
Ceci est un sous-titre en minuscules.
Vous pouvez me compléter sur une ou plusieurs lignes, à votre convenance !
Trois garde-fous
Prendre des convictions, oui, mais jamais sans filet. Trois mécanismes encadrent systématiquement nos décisions.
Le calibrage des positions
Chaque position est dimensionnée de façon à ce que, même en cas d'erreur, l'impact sur votre portefeuille global reste limité à 0,5 % maximum.
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La validation par les grands gérants mondiaux
Avant d'activer une conviction, nous la confrontons aux vues de BlackRock, J.P. Morgan, Amundi, BNP Paribas et DWS. Si au moins trois d'entre eux ne partagent pas notre analyse, nous ne bougeons pas.
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Le coupe-circuit automatique
Si l'ensemble de nos convictions sous-performe le marché de référence de plus de 3 %, nous neutralisons immédiatement les positions actives et revenons au socle de référence le temps d'analyser la situation. Votre capital n'est jamais exposé à une dérive non contrôlée.
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Une gestion qui évolue
chaque semaine
Les marchés évoluent.
Notre gestion aussi.
Chaque semaine, notre équipe passe en revue le contexte de marché, les positions des gérants de référence, la performance de chaque conviction et les nouvelles opportunités disponibles.
Ce processus continu (surveiller, analyser, décider, ajuster) nous permet d'adapter votre portefeuille à chaque configuration de marché, sans jamais réagir dans l'urgence.
Comment ça se passe concrètement ?
L'investissement sur-mesure en immobilier, actions et obligations, accessible dès 500 €.
Vous simulez en ligne
En quelques minutes, vous renseignez vos objectifs, votre horizon, votre situation patrimoniale et vos préférences. Nalo construit une recommandation sur mesure.
Vous souscrivez en ligne
Pas d'imprimante, pas de courrier. Votre argent est investi directement via nos partenaires Generali ou Apicil. Nalo ne détient jamais vos fonds.
Vous créez vos objectifs dans votre espace client
Une fois votre contrat ouvert, votre espace client vous permet de définir chacun de vos objectifs et d'ouvrir de nouveaux contrats si besoin. Pour chaque objectif, Nalo vous propose une allocation personnalisée, adaptée à votre horizon et à votre situation. Chaque objectif dispose de sa propre poche, gérée indépendamment.
Nalo pilote pour vous
Diversification, rééquilibrages automatiques, sécurisation progressive à l'approche de vos échéances : vous déléguez, nous pilotons.
Vous êtes accompagné à chaque étape
Nos conseillers privés sont disponibles par chat, téléphone ou visio, avant comme après votre souscription.
Pourquoi choisir Nalo ?
Quels sont les avantages de Nalo par rapport à la concurrence ?
Nalo n'est pas qu'une simple assurance-vie ou un PER investis en ETF.
Notre mission est de vous aider à financer les projets qui vous sont chers.
Pour cela, nous nous appuyons sur :
Combien ça coûte d’investir avec Nalo ?
Investir avec Nalo coûte 1,65 % par an pour l’assurance-vie et 1,6 % pour le PER. Tout compris : nous ne prélevons aucun frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage ou de performance.
Nos tarifs sont transparents, sans mauvaises surprises. Ils sont en moyenne 2 fois moins élevés que ceux des banques traditionnelles, pour 2 raisons :
En savoir plus sur nos tarifs.
Puis-je être accompagné(e) par des conseillers “humains” ?
Notre service client est uniquement composé de conseillers patrimoniaux issusde banques privées renommées. Ils sont accessibles par chat, téléphone ou rendez-vous physique dans nos locaux parisiens, que ce soit avant ou après votre souscription.
Nous vous offrons par ailleurs accès à notre carnet d'adresses : avocats fiscalistes, notaires experts dans le domaine patrimonial, groupes d'investisseurs en equity, etc. C'est notre offre Nalo Gestion Privée.
Est-ce que mon placement est garanti ?
Les portefeuilles de l'assurance-vie Nalo Patrimoine et du PER Nalo sont composés de fonds euros et d'unités de compte (UC). Si les fonds euros garantissent le capital, les UC présentent des risques de perte en capital.
Il n'existe malheureusement pas de rendement sans risque. Chez Nalo, nous recherchons le rendement adapté à votre projet, tout en ne vous exposant qu'au juste niveau de risque selon vos caractéristiques patrimoniales.
En savoir plus : Investir en UC est-il risqué ?
Par ailleurs, en souscrivant à l'assurance-vie Nalo Patrimoine et au PER Nalo, vous bénéficiez de la garantie protégeant jusqu'à 70 000 € du capital investi en cas de faillite de l'assureur.
Combien ça rapporte d’investir avec Nalo ?
Les rendements des portefeuilles Nalo dépendent de leur composition. C'est la nature de votre projet d'investissement ainsi que votre situation personnelle et patrimoniale qui vont déterminer l'allocation de portefeuille la plus adaptée pour vous.
Pour avoir un aperçu de nos performances passées, rendez-vous sur notre page Performance.
Est-ce que mes rendements sont soumis à l’impôt ?
Les plus-values réalisées au sein de votre contrat Nalo Patrimoine sont soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou Flat Tax), applicable à tous les contrats d'assurance-vie.
En savoir plus sur la fiscalité de l'assurance-vie.
Les sommes versées sur votre Plan épargne retraite Nalo sont déductibles de votre impôt sur le revenu, mais sont imposables au moment du déblocage des fonds, en fonction du barème en vigueur.
En savoir plus sur la fiscalité du PER.
Comment Nalo gère mon investissement ?
Nalo applique une gestion passive et quantitative, suivant les recommandations de plusieurs prix Nobel d'économie.
Elle se base sur 5 piliers :